Es conocido que todo aquel que deja de pagar alguna deuda en España es reportado al Fichero ASNEF, que es la lista de morosidad integrada por quienes han incumplido con obligaciones dinerarias. Sin embargo, ¿sabes cuánto tiempo dura esa información en la base de datos? ¿Sabes cuándo prescribe una deuda en la lista ASNEF?
De acuerdo con la Ley, el nombre de un deudor en mora deberá permanecer no más de seis años en el Fichero ASNEF. Es decir, pasado este periodo, se deberá borrar de la lista la información sobre la deuda y el deudor.
A la letra, el inciso 4 del artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999 del 13 de diciembre de Protección de Datos de Carácter Personal, que es el encargado de regular la actuación del Fichero ASNEF, señala:
- “Sólo se podrán registrar y ceder los datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquéllos”.
¿Si prescribe una deuda en ASNEF, prescribe judicialmente?
Es importante destacar que si una deuda prescribe en ASNEF no quiere decir que el deudor se ha liberado de la obligación y ya no tendrá que pagarla. Simplemente, su nombre ya no aparecerá en la lista de morosos. Y es que, es necesario diferenciar cuando una deuda prescribe en ASNEF y cuando prescribe judicialmente.
De acuerdo con la ley, en España, las deudas pueden prescribir judicialmente entre los 3 y los 15 años, todo dependerá de la naturaleza de la obligación. Con ello, pasado el tiempo marcado, las obligaciones perderán vigencia a los ojos de las autoridades, y los acreedores perderán el derecho de exigir el pago por la vía judicial.
Así, por ejemplo, el artículo 1964 del Código Civil señala que las deudas hipotecarias prescriben pasado los 20 años desde la fecha del vencimiento del contrato hipotecario. Por otro lado, en el caso de las deudas de tarjetas de crédito, prescriben a los cinco años a partir del último pago registrado.
Cabe destacar que la ley marca que en todos aquellos casos donde no se estipule un periodo, la deuda prescribirá a los cinco años. En este marco podrían entrar las deudas de préstamos personales.
Ahora bien, para que una deuda prescriba se deben dar dos condiciones. En primer lugar, el acreedor no deberá exigir el pago por la vía judicial, por medio de tribunales, o extrajudicial, es decir, a través de un tercero o entablando comunicación directa para negociar.
De esta forma, por ejemplo, si el acreedor decide exigir el pago a través de las autoridades, o de manera extrajudicial mediante canales de negociación con el deudor, la prescripción no procederá y la deuda se mantendrá vigente hasta que sea liquidada.
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Lo anterior está amparado en el mismo Código Civil. En el artículo 1973 establece:
- “La prescripción de las acciones se interrumpe por su ejercicio ante los Tribunales, por reclamación extrajudicial del acreedor y por cualquier acto de reconocimiento de la deuda por el deudor”.
Mantén buen historial de crédito
Si ya recibiste la notificación de que tu nombre será ingresado al Fichero ASNEF por no cumplir a tiempo con los pagos de obligaciones dinerarias, es momento de tomar acciones para corregir el camino.
Muchas personas podrían analizar la opción de apostar a que pase el tiempo y que la deuda prescriba. Sin embargo, no es un camino recomendado, pues no hay certezas de que esta decisión termine con el problema.
Ante este tipo de situaciones, el mejor camino es buscar alternativas para pagar las deudas. No olvides que estar en la listas de morosidad, como el Fichero ASNEF, cierra la puerta al crédito, que es una herramienta muy importante y que en ciertas etapas de vida puede ser de mucha ayuda.
Si tu situación económica es compleja, y no cuentas con la solvencia para seguir pagando, una alternativa que puedes evaluar es acudir con una Reparadora de Crédito. Existen casos como el de Resuelve tu Deuda, que son especialistas en negociar el pago con los acreedores.
Entre las principales ventajas que ofrece este tipo de esquema es que, además de negociar con los acreedores para liquidar la deuda pagando menos, ayudan a generar un plan de ahorro a la medida, para que con recursos propios, sin la necesidad de más préstamos, se puedan solventar los pagos.
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