Si has empezado a detectar problemas para mantenerte al día con el pago de tus créditos en BBVA, es momento de tomar cartas en el asunto y buscar una solución para ponerte al día y evitar complicaciones más graves que pueden poner en peligro tus finanzas personales.

Si estás pagando alguna deuda con BBVA y tienes complicaciones para llegar a fin de mes, lo mejor que puedes hacer es acercarte al banco y plantear tu situación, es muy probable que puedas negociar nuevos términos y condiciones para seguir con tus compromisos financieros.

Ojo, es muy importante que apliques medidas correctivas desde las primeras señales de no poder pagar. Esto lo tomará en cuenta el banco al momento de negociar además de que es la práctica más sana para evitar que una deuda pequeña se vuelva una bola de nieve incontrolable que puede llevarte a la bancarrota. 

¿Qué alternativas tengo para negociar una deuda en BBVA?

Si bien tus opciones son limitadas, te ofrecen la posibilidad de encontrar un respiro para el pago de deudas. Recuerda que el principal objetivo es continuar con la liquidación de tus créditos sin que esto impacte en tus ingresos y puedas tener recursos para alimentación, vivienda, pago de servicios, entre otros gastos básicos. 

Debes tomar en cuenta que para negociar con BBVA debes apoyarte en expertos, donde firmas como Resuelve tu Deuda te pueden ofrecer buenos resultados que te beneficien al momento de buscar nuevas opciones para tu pago.  Así, entre los resultados que puedes obtener al negociar una deuda con BBVA resaltan:

• Reestructuración. Al momento en que sientas que ya no puedes cumplir con las mensualidades, de inmediato puedes buscar a un especialista y explicar tu condición. Después de analizar tus condiciones actuales de ingresos, se diseñará un nuevo esquema de pago, adaptándote a la situación económica que estés viviendo, sin afectar otras obligaciones que tengas, como el pago de vivienda, alimentación, educación, por mencionar algunos.
  
• Consolidación de deudas. En términos simples es la fusión de todas tus deudas en una sola y obtener un préstamo para liquidarla. Esta alternativa solo te beneficiará si logras obtener mejores condiciones de pago sin que implique un riesgo de sobreendeudamiento.
  

Una ventaja adicional de la consolidación de deudas es que puedes administrar mejor manera y disciplinarte para el pago de todos tus pendientes financieros. En ese sentido, toma en cuenta que implicará un gran esfuerzo de tu parte para mantenerte al corriente y mantener tus finanzas personales en buen estado. 

¿Qué requisitos debo cumplir para renegociar mi deuda con BBVA?

Si buscas la alternativa de negociar desde los primeros momentos en que tienes complicaciones de pago, es muy probable que obtengas mejores condiciones sobre la liquidación de tus préstamos. 

Por el contrario, si dejas que crezca la deuda y esto se empieza a ver reflejado en tu historial de crédito, será más complicado que puedas negociar con BBVA. En ese sentido, recuerda que el banco siempre tomará en cuenta el interés que muestres por mantenerte al día en el pago de tus créditos. 

Para garantizar mejores condiciones en la negociación de tu deuda, es conveniente que una empresa especializada se acerque a BBVA en tu nombre. Una firma especializada como Resuelve tu Deuda cuenta con la experiencia necesaria para encontrar de la mano de BBVA las mejores opciones que alivien la presión sobre el bolsillo de sus clientes, con lo que no descartes aprovechar las ventajas de utilizar a una reparadora de crédito.

¿Por qué debo negociar mi deuda con BBVA?

Es muy importante que como cliente respetes el contrato que firmaste con el banco para pegar el crédito que solicitaste. Mantener un buen desempeño como deudor en el futuro te abrirá muchas opciones para acceder a más financiamiento y evitará que tengas problemas de sobreendeudamiento que pueden poner en riesgo tus ingresos y finanzas personales y familiares. 

Insistimos en las posibilidades que te brinda negociar tu deuda con BBVA utilizando los servicios de una reparadora de crédito. En algunos casos, será necesario que se analice con detalle tu capacidad de pago y diseñarte un plan de pagos acorde a tus posibilidades, con lo que podrás salir de ese mal trago financiero y estar al día en el pago de tus deudas. 

El pago total de una deuda provoca una gran satisfacción y nos libera de un compromiso financiero que permitirá tener más dinero para otros proyectos y gastos. En ese sentido, es muy importante tener en cuenta que se deben realizar algunos pasos adicionales para dar por liquidado un préstamo, además de tener un respaldo en caso de que haya algún inconveniente en su registro.

En el caso de una hipoteca, hay que hacer varios trámites finales y obtener algunos documentos de respaldo de la conclusión de pagos. Si has terminado de pagar tu hipoteca a BBVA o estás cerca de ello, deberás de solicitar el certificado de deuda cero.

¿Qué es el certificado deuda cero?

Se trata de un documento totalmente gratuito emitido por el banco, en este caso BBVA, en el que la institución financiera indica que ya no tienes ningún adeudo pendiente en sus registros. Se trata de un certificado importante y servirá para concretar otros procesos como la escrituración o venta del inmueble.

Para obtener el certificado de deuda cero en BBVA, bastará con que lo pidas en cualquier oficina del banco o incluso por correo electrónico.

Así, no olvides de solicitar este documento a BBVA, ya que es el comprobante de que tu hipoteca está totalmente pagada y que no tienes pendientes con el banco.

¿En cuánto tiempo obtengo el certificado deuda cero BBVA?

Se trata de un trámite bastante sencillo y es probable que el banco ya lo tenga listo y solamente esté a la espera de que lo solicites para hacerte entrega. Por ley, en España, las instituciones financieras están obligadas a no demorar  este documento, con lo que debe ser cuestión de horas o algunos días.

Toma en cuenta que entre más rápido solicites el certificado de deuda cero será más inmediata su obtención. Si se dejó de pagar hace mucho tiempo la hipoteca y apenas se solicita al banco, es probable que el tiempo de espera sea mayor, por lo que prácticamente debe pedirse una vez que se efectúa el último pago del préstamo, lo cual evitará muchos inconvenientes.

¿Cómo debo solicitar el certificado deuda cero BBVA?

Simplemente deberás acudir a una oficina del banco y pedirla al ejecutivo. Acude con tu DNI y los documentos que acreditan que pagaste una hipoteca en BBVA. Se trata de un proceso bastante sencillo y rápido y es altamente probable que salgas el mismo día con tu certificado de deuda cero.

¿Para qué me servirá el certificado deuda cero?

Lo usarás principalmente para todo el proceso de escrituración de la propiedad. Con el certificado, el notario podrá constatar que el inmueble no tiene ningún adeudo con el banco y se podrá continuar con la elaboración de las escrituras. En otro caso, si quieres vender, también se utilizará este documento como comprobante de que no se tiene ningún pendiente financiero y asi evitar cualquier inconveniente en los trámites que se tienen que realizar para el cambio de propietario.

¿Por qué es importante el certificado de deuda cero?

Se trata del primer paso para realizar la cancelación de hipoteca, que o es otra cosa que el proceso formal en el cual se acredita que no se tiene ningún adeudo pendiente en el pago del inmueble. Así, el certificado de deuda cero emitido por el banco es el respaldo de que la entidad financiera no tiene cobros pendientes por hacer y se pueden realizar cualquier trámite realizado con la propiedad.

Por ejemplo, si se quiere vender el inmueble o si en algún momento se busca solicitar otro crédiro hipotecario, se deberá comprobar que no se tiene ningún pendiente de pagos, con lo que es altamente recomendable solicitar el certificado de deuda cero y el proceso de cancelación de hipoteca lo más rápido posible.

Toma en cuenta que entre más postergues todos los trámites relacionados con tus deudas y propiedades, a la larga podrías enfrentar contratiempos si necesitas comprobar que estás al día en el pago de tu vivienda o si has decidido venderla.

La contratación de un préstamo o una tarjeta de crédito implica responsabilidades que debemos tener claras para evitar problemas de deudas. Lamentablemente, algunas personas piensan que este tipo de instrumentos financieros son una extensión de su sueldo, sin considerar que es dinero que estamos obligados a pagar.

En España se ha vuelto popular la contratación de crédito con la empresa de origen francés Carrefour, la cual otorga préstamos personales y financiación de compras con su tarjeta Pass. Si eres cliente de la firma y cuentas con algún producto de este tipo, es muy importante que no te atrases en los pagos ya que los intereses moratorios pueden convertir una pequeña deuda en un serio problema financiero que puede comprometer tus ingresos.

¿Dónde puedo consultar si tengo deuda con Carrefour?

Si has contratado alguna de sus opciones de crédito de esta empresa, puedes revisar en la zona cliente directamente en su página el comportamiento de tus pagos así como tu estado de cuenta. 

Una vez que accediste a este apartado, en caso de préstamos personales, deberás seguir esta ruta: 

• Grandes Planes – Préstamos Personales y podrás consultar la deuda pendiente de tu préstamo.
• En el caso de la tarjeta Pass, también tienes la opción de revisar en la zona cliente el registro de tus pagos.

Es muy importante que revises frecuentemente estas áreas de consulta dentro de los servicios financieros de Carrefour para evitar cualquier contratiempo o falta de registro de tus pagos, además de mantenerte al día en tu presupuesto destinado a la liquidación de deudas.

¿Por qué debo pagar la deuda con Carrefour?

Si has identificado que tienes mensualidades pendientes con Carrefour, es muy importante que tomes cartas en el asunto de forma inmediata. Una deuda atendida a tiempo tiene amplias posibilidades de solucionarse sin que implique mayores sacrificios en las finanzas personales. De lo contrario, pueden alcanzar dimensiones difíciles de controlar con un alto impacto en los ingresos y que pueden derivar además de problemas económicos, en estrés familiar e incluso enfermedades.

Como cualquier otro tipo de crédito, es muy importante cumplir con el contrato y pagar en tiempo y forma la mensualidad acordada con la entidad financiera. Dejar crecer una deuda tiene grandes implicaciones negativas, ya que impacta directamente en nuestro historial crediticio y nos cerrará las puertas a cualquier otra financiación que busquemos, además de acumular montos impagables que complicarán nuestra administración familiar por mucho tiempo. 

¿Cuáles son las consecuencias de no pagar una deuda a Carrefour?

En el caso de la tarjeta Pass, debes tener mucho cuidado, ya que este producto financiero tiene un respaldo en caso de impago por parte de sus clientes, conocido como garantía personal, en la cual pueden disponer de una parte de tus ingresos o de tu cuenta corriente en caso de que caigas en incumplimiento de pagos. 

Es muy importante que evites la acumulación de mensualidades pendientes, ya que deberás cumplir también con el pago de intereses moratorios, que al paso del tiempo van creciendo de forma tal que se volverán impagables y, en el peor de los casos, puedes tener consecuencias legales en tu contra.

¿Qué hago si no puedo pagar mi deuda con Carrefour?

Una de las opciones de las que puedes echar mano es acercarte a los expertos. Existen empresas especializadas en analizar la situación de cada cliente, conocidas como reparadoras de deuda, las cuales, después de realizar un estudio detallado de las condiciones de impago del usuario, negocian en su nombre con la empresa y diseñan un plan de ahorro para que puedas ponerte al corriente.

Evita complicaciones con tu deuda con Carrefour y aplica medidas correctivas a tiempo. Es altamente probable que puedas salir, con disciplina y esfuerzo, del bache financiero y sanear tus ingresos personales y vuelvas a ser sujeto de crédito entre todas las opciones disponibles en España.

La contratación formal de préstamos implica la firma de documentos que nos obligan a pagar cierta cantidad en un plazo determinado. Te recomendamos que, cuando solicites una deuda, siempre seas muy cuidadoso en lo que firmes y que revises detenidamente los términos y condiciones, de lo contrario puedes llevarte sorpresas desagradables que pueden hacerte desembolsar más de lo previsto. 

Para el reconocimiento de deuda entre particulares se pueden firmar algunos modelos de contratos que existen en internet de forma gratuita, con el objetivo de reconocer que hay un compromiso de pago y que, en algunas disputas legales, podrán dar cierto respaldo para garantizar que hay una deuda pendiente por pagar. 

Antes de darte más detalle de este tipo de documentos, te recomendamos no firmar ningún documento en blanco o cualquier texto que te comprometa a realizar pagos más allá de tu presupuesto. Asimismo, guarda todo tipo de contratos, comprobantes de pago y cualquier papel que avale que has realizado pagos. 

¿Se puede firmar un reconocimiento de deuda gratuito?

Si contrataste un préstamo con un banco u otro tipo de empresa formal, es factible que el contrato que firmaste contenga el formato institucional  y logotipos de la institución, con lo que es improbable que tengas que signar otro tipo de texto para reconocer que tienes una deuda.

En otros escenarios, por ejemplo, si solicitaste un crédito de manera informal, es factible que te hagan firmar un documento simple que se puede encontrar en internet y que solamente da respaldo sobre una deuda contraída con anterioridad. Entre las principales características que tiene dicho formato destacan las siguientes: 

• Nombre del deudor
• DNI
• Domicilio
• Cantidad solicitada
• Montos y fechas de pago
• Condiciones del préstamo (intereses, claúsulas a cumplir, sanciones por impago).
• Firma del deudor.

Con este tipo de documento, el acreedor querrá respaldar que tiene una deuda pendiente por cobrar y es altamente probable que trate de utilizarlo en caso de que te atrases en tus pagos o si se deja de pagar. 

¿Pueden obligarme a pagar si firmé un reconocimiento de deuda?

Sí. Este documento puede usarse como respaldo para que un acreedor reclame una deuda pendiente. En ese sentido, es muy importante que seas muy cuidadoso con cualquier contrato que firmes, ya que conlleva una responsabilidad legal para su cumplimiento, y, en caso de no hacerlo, puedes entrar en un proceso legal en que el se busque obligarte a pagar, lo cual incluye intereses y todas las condiciones del crédito. 

Así, el reconocimiento de deuda puede utilizarse por un abogado como prueba en tu contra, ya que se trata de una documentación que plenamente válida, obligatoria , vinculante y si consta en documento privado, es posible elevarlo a documento público y formar parte de una disputa legal. 

¿Puedo desconocer un reconocimiento de deuda gratuito?

Si el acreedor te hizo firmar un documento con estas características, fue con el objetivo de hacerte cumplir en caso de impago. En ese sentido, lo más recomendable de que trates de mantener en tiempo y forma el pago de todos tus compromisos financieros, con lo que te evitarás cualquier tipo de problemas y sorpresas con el manejo de tus finanzas personales. 

Evita en la medida de lo posible solicitar créditos informales o de dudosa procedencia, ya que en muchos casos son intentos de fraude que solo buscan robarte tu dinero. 

Recuerda que cualquier contrato en el que te aceptes realizar pagos por determinada cantidad y fecha te hace responsable de mantenerte al día con la solicitud del préstamo y, de no hacerlo, además de llevarte a problemas de sobreendeudamiento por acumulación de intereses, en un escenario más complicado puede implicar problemas legales. 

¿Qué hago si yo no firmé un reconocimiento de deuda entre particulares?

En primer lugar, solicita el apoyo de un abogado y demuestra que no hiciste ningún contrato de este tipo. Nadie te puede obligar a pagar algo que no contrataste ni aparecer por arte de magia un reconocimiento de una deuda no solicitada. Si tienes necesidad de un préstamo, acércate a instituciones reconocidas y si tienes problemas con los pagos, trata de negociar desde el primer momento en que detectas las complicaciones. De lo contrario puedes complicar seriamente el manejo de tus finanzas personales. 

Estar al día en los compromisos financieros es clave para mantener finanzas personales sanas. Es también la llave para acceder a varios productos de financiamiento y tener la posibilidad de adquirir bienes y servicios que ayudan a mejorar nuestra calidad de vida.

Sin embargo, es inevitable que se presenten momentos complicados, con imprevistos, accidentes, pérdida de empleo o cambios en las condiciones económicas. Ante un escenario de este tipo, la principal recomendación es mantener la calma y buscar una solución acorde a nuestras posibilidades de pago.

En un extremo, si se toma la decisión de no pagar la deuda, el principal riesgo es tener repercusiones legales, debido a que los bancos y otras firmas financieras tienen la posibilidad de interponer demandas con el objetivo de recuperar su dinero.

Antes de entrar en detalle sobre en qué casos de deuda se puede ir a juicio, te recordamos que la mejor manera para enfrentar un problema de este tipo es abordarlo de inmediato y negociar escenarios a tu alcance con el objetivo de no afectar tu economía personal. 

¿Puedo ir a juicio por una deuda?

Existen algunas condiciones bajo las cuales un acreedor puede interponer una demanda que lleve a juicio a un deudor. Si bien no todos los préstamos que han caído en mora pueden tener repercusiones legales, esto no implica que dejes de pagarlos, ya que literalmente no tendrás acceso a ningún tipo de crédito y en algún momento deberás liquidarlo. Para entonces, es muy probable que el monto adeudado sea extremadamente alto.

El juicio monitorio es la repercusión legal con las cuales se cobran cierto tipo de deudas. Entre las características para llegar a esta instancia destaca: 

• En la deuda debe reclamarse dinero (deuda dineraria)
• Deuda líquida y determinada. La cantidad a cobrar debe ser fija y acordada por acreedor y deudor. 
• Deuda vencida. debió cumplir el plazo de pago estipulado en el contrato.
• Deuda acreditada. Deben existir comprobantes de que se contrajo la deuda, ya sea con contratos, pagarés, entre otro tipo de documentos.

¿Qué cantidad de deuda aplica para ir a juicio?

Una vez que el adeudo cumple con los requisitos anteriores, es muy importante que consideres que no hay un monto mínimo para proceder con un juicio. Si el acreedor decide agotar todas las alternativas para recuperar su dinero, tiene la posibilidad de hacerlo con el respaldo de la ley.

Sin duda, llegar a un juicio implicará mayores presiones económicas, estrés, tiempo y un sinfín de recursos en donde se buscarán todas las medidas para que se pague el dinero pendiente. 

Por ejemplo, si la deuda es menor a 2,000 euros, no se deberá contar con un abogado, pero si el pago pendiente es mayor, la situación se complica ya que implica mayores costos y recursos. En los escenarios más complicados, una deuda por hasta 6,000 euros puede resolverse en un juicio verbal, considerado un procedimiento “sencillo”, y más breve. Pero en caso de tener un adeudo superior a  6,000 euros, se llegará a un juicio ordinario donde dependerá de qué tan rápido fluyan los tiempos legales, honorarios de abogado, entre otras consideraciones que debes tomar en cuenta.

¿Cómo puedo evitar un juicio por deuda?

Si detectas que no podrás respetar el plan de pagos que firmaste con el banco o con otra institución financiera, lo mejor que puedes hacer es atenderlo de inmediato y acercarte a negociar. Exponer claramente el momento económico que enfrentas te dará la posibilidad de modificar algunas condiciones del pago de tu deuda, cuidando siempre que sea un escenario que no perjudique tu estabilidad económica.

Dejar pasar el tiempo es la peor decisión que puedes tomar. La acumulación de intereses moratorios, medidas de cobranza  y hasta repercusiones legales te llevarán a un grado de estrés que puede derivar en enojo, frustración, disgustos familiares e incluso enfermedades. Busca a expertos que puedan asesorarte a encontrar las mejores alternativas y evitar problemas de sobreendeudamiento que a la larga terminarán con tu estabilidad económica y emocional. 

Dejar atrás los problemas de deuda implica disciplina y compromiso. No existen fórmulas mágicas que borren de la noche a la mañana préstamos pendientes por pagar, con lo que debes estar alerta de todas las ofertas que existen en internet y redes sociales que te aseguran que en un abrir y cerrar de ojos saldarán tus compromisos financieros.

Es válido pensar que, el problema de deuda es tan complejo que nos rebasa totalmente y necesitamos apoyarnos con un tercero. Esta opción puede ahorrarnos tiempo y esfuerzo, pero prácticamente en todos los casos representará un desembolso por el pago del servicio.

Antes de entrar en el detalle de la conveniencia o no de contratar a un especialista para solucionar problemas de deuda, te reiteramos que las mejores prácticas indican que una situación de este tipo debe atenderse en los primeros indicios que se tengan de no poder pagar las cuentas. De lo contrario, si se comete el error de dejarlo crecer, llegará el momento en que no haya manera de salir del problema y tendrá un impacto en el bolsillo mucho mejor.

¿Debo contratar un abogado especialista en deudas bancarias?

En casos muy específicos y extremos puedes considerar esta opción. Por ejemplo, cuando el banco ha cometido errores documentados y te está cobrando mucho más dinero del que debes, será entonces por la vía legal que debas demostrar que se te están aplicando cargos excesivos. 

Otro caso extremo puede ser si eres víctima de algún tipo de fraude y en tu nombre se contrató una deuda y debas aclarar la situación. 

Fuera de supuestos de este tipo, es factible que tú mismo puedas encontrar una solución a tu problema de endeudamiento. Toma en cuenta que en la mayoría de los casos tendrás que pagar alguna cantidad para liquidar tu deuda, con lo que si estás pensando que contratar un abogado te librará de entregar tu dinero al banco u otra institución financiera con la cual firmaste un contrato, muy probable estés en un error. 

¿Cuándo sí debo contratar un abogado especialista en deudas bancarias?

Otro escenario que te obligará a buscar a un profesionista de este tipo, es el más extremo: si eres sujeto de una demanda por parte del acreedor. Recuerda que dejar de pagar las deudas puede tener repercusiones legales si el banco o quien te haya prestado dinero busca recuperar el recurso por todos los medios, con lo que puede presentarse el caso en que tengas que acudir a los tribunales acompañado de un abogado para enfrentar este requerimiento legal. 

Como habrás notado, se trata de supuestos muy complejos donde es pertinente contratar a un especialista legal en temas de deudas, con lo que mucho de la solución se encuentra en tus manos, acercándote a negociar y exponiendo claramente cuál es tu situación económica y sus impedimentos para que mantengas tus pagos.

¡Cuidado con los anuncios de abogados especialistas en deudas!

Una simple búsqueda en internet en estos términos te arrojará miles de resultados sobre ofertas de servicios legales en la materia. Como siempre, te recomendamos ser prudente, comparar, analizar costos y condiciones así como todas las dudas que tengas como consumidor. 

Descarta de inmediato las fórmulas inmediatas para solucionar tus problemas de deuda, o los que piden un adelanto para “garantizar” el servicio. Es altamente probable que se trate de intentos de fraude que te robarán tu dinero y complicarán aún más la situación financiera.

En caso contrario, existen por supuesto firmas serias de especialistas que por la vía legal pueden buscar alternativas para la solución de deudas; sin embargo, considera que pueden alcanzar un costo elevado. 

¿Cómo soluciono un problema de deudas?

Te recomendamos mantener la calma y analizar cuidadosamente tu situación. En primera instancia, eliminando algunos gastos, realizando un presupuesto y haciendo un esfuerzo por ahorrar, es factible que puedas destinar una parte de tu ingreso para ponerte al corriente con los pagos pendientes. Para situaciones más complejas, acércate al banco y plantea tu situación. No dejes crecer más la deuda e infórmate en nuestro blog de las alternativas que como deudor tienes para aliviar tus finanzas personales. 

El concepto de deuda tiene mala fama entre la gente. Se le considera algo negativo y que debe de evitarse a toda costa. Sin embargo,  si se utiliza de forma correcta, se trata de una alternativa viable que permite acceder a bienes y servicios que difícilmente pueden adquirirse con un solo pago.

No todas las deudas son iguales. Algunas permiten comprar artículos de consumo que utilizamos en nuestra vida diaria, y hay otras mucho más complejas que son el vehículo para hacerse de bienes con un tiempo mucho mayor de vida, como un automóvil o una vivienda, conocidas como deudas a largo plazo. 

Antes de explicarte la conveniencia de este tipo de deudas, recuerda que el secreto para no tener problemas financieros es la planeación. En muchas ocasiones, la gente tiene dificultades para mantener al día sus finanzas personales debido a que no realiza un análisis previo para saber si le conviene o no, por ejemplo, contratar una tarjeta de crédito, solicitar un préstamo personal, o la posibilidad de pagar un piso a partir de financiamiento. Preguntarse “¿para qué quiero un préstamo? y “¿puedo pagar una deuda?”, es clave para tener una buena relación con este tipo de productos financieros.

¿Qué deudas a largo plazo existen?

Cuando hablamos del largo plazo, debemos pensar en varios años. En términos financieros, el más común es la adquisición de un bien inmueble, como un departamento o una casa, cuyo pago a crédito puede alcanzar de 10 a 20 años, dependiendo de la institución financiera donde se contrate. 

Para algunas personas, la adquisición de un automóvil también puede considerarse una deuda a largo plazo, en el sentido de que implica una planeación de al menos un año para poder concretarlo. 

En productos más específicos, un crédito empresarial también puede considerarse a largo plazo, si en los cálculos del negocio se prevé la necesidad de financiamiento para varios años y en consecuencia realizar una planeación adecuada para mantenerse al corriente en los pagos.

¿Cuándo es conveniente contratar una deuda a largo plazo?

Si entre tus objetivos está la adquisición de un patrimonio, la planeación de una deuda a largo plazo con entidades de crédito es una buena opción. Regularmente este tipo de productos se contratan con bancos, quienes tienen perfectamente establecidos los tiempos de pago, tasas de interés y condiciones que deben cumplirse para contratar una deuda de este tipo. 

Así, la compra de una vivienda es de los casos más comunes en deudas a largo plazo, sobre todo en la población que está comenzando su vida laboral y tiene claro que busca al paso de los años tener un inmueble propio.

¿Qué debo considerar para una deuda a largo plazo?

Calcular tu capacidad de pago es fundamental antes de contratar un servicio financiero de este tamaño. Piensa que deberás cumplir con pagos mensuales por varios años, con lo que una parte de tu ingreso quedará comprometido con la entidad de crédito a partir de un contrato.

Si bien una estimación de este tipo puede sonar complicada, el banco o cualquier entidad de crédito donde contrates la deuda a largo plazo te entregará una tabla con el total de pagos que deberás realizar durante la vida del crédito, lo cual te dará una idea bastante clara de cómo será tu administración en los próximos 5, 10 o más años de tu vida productiva.

Es primordial que el pago de tus deudas no superen el 30% de tus ingresos. Con lo que el pago de un préstamo, a largo plazo, por encima de ese porcentaje puede llevarte a caer en serios problemas de sobreendeudamiento que pueden durar varios años y complicar tus finanzas personales y familiares.

¿Puedo cancelar una deuda a largo plazo?

Si por algún motivo de cualquier índole enfrentas complicaciones para mantenerte al corriente en el pago de tus responsabilidades económicas, lo mejor que puedes hacer es acercarte con la  entidad de crédito y explicar claramente tu situación. Lamentablemente no podrás cancelar de golpe una deuda a largo plazo, y, en la mayoría de los casos la única forma para hacerlo es pagando el monto restante por liquidar.

Así, es muy importante que mantengas el control y la administración de los pagos de una deuda de largo plazo, ya que un mal manejo puede llevarte a problemas serios al acumularse intereses moratorios y otro tipo de sanciones por parte de la entidad de crédito, que incluso puede derivar en conflictos legales. 

Si algún imprevisto, accidente o problema económico te impide mantener el ritmo de pagos de tu deuda de largo plazo, acude con tu banco y explica a detalle tu situación. Es muy factible que logres nuevas condiciones de pago que alivien tu bolsillo y puedas concretar tu meta financiera.

Como su nombre lo dice, el Certificado deuda cero se refiere al documento que acredita que no tienes ninguna deuda con el banco; este documento es importante solicitarlo una vez dado el último pago de la hipoteca, esto os ayudará a demostrar que habéis liquidado vuestra hipoteca.

¿Cómo se emite este documento?

Para obtener el certificado deuda cero solo tenéis que acudir a la entidad bancaria con la que habéis solicitado el préstamo una vez que hayáis hecho el último pago. El Banco de España establece que ninguna entidad está legitimada a cobrar por dicho documento.

¿Para qué os sirve?

El certificado deuda cero es el primer paso y un documento imprescindible para cuando se desea acudir al registro a solicitar la cancelación de una hipoteca. Para este trámite, además de poderlo hacer uno mismo, también lo podéis encargar a la entidad financiera; sin embargo para esto tenéis que dar vuestro consentimiento de forma escrita.

Una vez teniendo el certificado es necesario acudir a la notaría y entregarlo para la firma de la escritura pública de cancelación de un préstamo.

¿Es obligatorio?

Solicitar el certificado deuda cero y hacer la cancelación de la hipoteca ante un notario no es un trámite obligatorio; sin embargo es recomendable hacerlo por si en un futuro se desea realizar una transmisión de vivienda, o bien solicitar otra hipoteca.